เงินหมดไม่ใช่แก้ไม่ได้ เพียงแค่สร้างวินัยทางการเงิน รู้จักอดออม
หลายคนมักจะมีแนวโน้มที่จะใช้เงินหมดตั้งแต่ต้นเดือนทำให้ไม่เหลือเงินใช้ตอนสิ้นเดือน พอรู้ตัวว่าเงินหมดแล้วถึงค่อยระลึกได้ว่าตัวเองนั้นบริหารเงินได้ไม่ดี โดยส่วนมากจะหมดเงินไปกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและสิ่งของฟุ่มเฟือย จนเงินหมดบัญชีไม่เหลือไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน เช่น เจ็บไข้ได้ป่วย อุบัติเหตุที่ไม่คาดคิด เป็นต้น
ดังนั้นเราจะมาแนะนำถึงวิธีการจัดการกับปัญหาเงินหมด รวมถึงข้อพึงระวังที่อาจทำให้เงินหมดโดยไม่รู้ตัว เพื่อให้ทุกคนรู้จักการบริหารเงินในแต่ละเดือนจะได้มีเงินเก็บไว้เผื่อในอนาคต
แก้ปัญหาเรื่องเงินหมดแบบง่าย ๆ ที่ใคร ๆ ก็ทำได้
เมื่อเกิดปัญหาเงินหมด หลายคนจะเริ่มคิดว่าเงินไม่พอใช้ ทำไงดี สิ่งแรกที่ต้องทำ คือ ตั้งสติ มองสถานการณ์การเงินโดยรวมก่อนพร้อมจัดลำดับความสำคัญความจำเป็นของรายจ่ายต่าง ๆ หลังจากนั้นก็เริ่มวางแผนทางการเงิน และต้องมีวินัยการเงินที่ดีเพื่อควบคุมไม่ให้เงินหมดกระเป๋าทันทีที่เงินเดือนออกต้นเดือน
ขั้นตอนง่าย ๆ ในการจัดการเรื่องแผนการเงินเพื่อให้เหลือเงินพอใช้ชนเดือนก็จะมีดังนี้
1. บันทึกรายรับ-รายจ่าย
เริ่มทำการบันทึกทั้งรายรับ-รายจ่าย พร้อมระลึกเสมอว่าควรใช้เงินให้น้อยกว่าเงินที่หามาได้ เพื่อที่จะไม่ต้องเจอกับปัญหามีรายได้ไม่พอกับรายจ่าย การจดทุกรายรับรายจ่ายให้ชัดเจนจะช่วยให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายอะไรที่ไม่จำเป็นควรตัดทิ้ง
2. เลือกซื้อเฉพาะของที่จำเป็น
เนื่องจากทุกครัวเรือนต่างก็มีค่าใช้จ่ายหลักที่จำเป็นทุกเดือนและไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ เช่น ค่าอาหาร, ค่าน้ำ, ค่าไฟ, ค่าโทรศัพท์, ค่ายา, ค่าเดินทาง, ค่าเช่า/ค่าผ่อนบ้าน, หนี้สิน – ค่าผ่อนรถ/ผ่อนบ้าน ฯลฯ ดังนั้นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นหรือฟุ่มเฟือย เช่น ซื้อเสื้อผ้า รองเท้า กระเป๋าแบรนด์ดังแพง ๆ หรือกินอาหารเครื่องดื่มแพง ๆ บ่อย ๆ ควรตัดทิ้งหรือจัดให้เหลือใช้ได้ในวงเงินที่จำกัดก็พอ
3. วางแผนการใช้เงินควบคุมรายจ่าย
สำหรับเทคนิคการวางแผนการใช้เงินมีอยู่หลายวิธี เราสามารถแบ่งสัดส่วนรายได้ซึ่งในที่นี้ก็คือเงินเดือนที่ได้รับเท่ากันทุกเดือนออกเป็น เงินออม, ค่าใช้จ่าย, เงินสำรองฉุกเฉิน, เงินรางวัลตัวเอง ฯลฯ เพื่อเป็นการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปหากใช้เกินวงเงินที่ตั้งไว้
นอกจากนี้ควรเริ่มฝึกวินัยการออมเงินให้เท่ากันทุกเดือน อาจเริ่มต้นที่อย่างน้อย 10-25% ของรายได้พร้อมตั้งเป้าหมายชีวิต เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ ฯลฯ
4. ทำงานพิเศษสร้างรายได้เสริมหลังเลิกงาน
ในกรณีที่รายได้เงินเดือนที่ได้รับนั้นไม่เพียงพอกับรายจ่าย ก็สามารถหารายได้เสริมหลังเลิกงานหรือในวันหยุดได้ เช่น รับสอนพิเศษ ขับรถส่งอาหาร ขายสินค้าออนไลน์ ฯลฯ แต่ทั้งนี้ต้องใส่ใจดูแลสุขภาพตนเองควบคู่ไปด้วย
5. บัตรกดเงินสดตัวช่วยยามลำบาก
ถึงแม้จะมีทั้งรายได้ประจำและรายได้เสริมก็อาจจะยังไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากเหตุฉุกเฉินที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ด่วน แต่การหยิบยืมจากญาติพี่น้อง เพื่อนฝูงก็ทำให้รู้สึกไม่สบายใจ ดังนั้นการแก้ปัญหานี้ก็จะไม่ยากเพียงแค่มีบัตรกดเงินสดติดตัวไว้ใช้ในเวลาที่จำเป็นจริง ๆ
ปัจจัยที่ส่งผลให้เงินหมด เก็บเงินไม่อยู่
ไม่แปลกที่มนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ จะเจอกับปัญหาเงินหมด หรือเก็บเงินไม่อยู่ สำหรับปัจจัยที่ทำให้หมดเงินโดยไม่ทันตั้งตัวก็มีอยู่หลายสาเหตุด้วยกัน เช่น
- เป็นหนี้บัตรเครดิต – อีกหนึ่งช่องทางในการซื้อสิ่งของโดยที่ไม่ทันรู้ตัวว่าได้ใช้จ่ายเงินเกินงบประมาณไปมากน้อยแค่ไหน ทำให้ไม่สามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ หรือจ่ายคืนได้แค่ขั้นต่ำทำให้หนี้สินทบต้นเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ
- มียอดรายจ่ายจำเป็นที่เยอะมาก – เศรษฐกิจทุกวันนี้ที่ข้าวของแพงขึ้นเรื่อย ๆ หากไม่ดูแลควบคุมให้ดีก็จะเกินงบที่ตั้งไว้มากเกินไป
- ไม่มีการวางแผนบริหารการเงินที่ดี – ทำให้มีรายได้ไม่พอกับรายจ่าย ดังนั้นควรใช้จ่ายอย่างรอบคอบ ขณะเดียวกันควรหารายได้เสริมเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
- ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพื่อเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน – การเตรียมเงินก้อนนี้ก็เพียงเพื่อหลีกเลี่ยงการกู้เงินนอกระบบที่สามารถสร้างปัญหาหนี้สินก้อนโตได้
- มีไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตที่ฟุ่มเฟือย – การใช้จ่ายเงินเกินรายรับที่มี การไม่รู้จักดำเนินชีวิตแบบพอเพียง ทำให้ต้องไปกู้หนี้ยืมสินจากบุคคลอื่นแล้วต้องมาคอยผ่อนชำระดอกเบี้ยสูง ๆ กระทบถึงรายจ่ายที่จำเป็นส่วนอื่น
เงินหมด ปัญหาที่แก้ไขได้
การบริหารจัดการเงินที่ดีจะช่วยไม่ให้เกิดเหตุการณ์เงินหมดจนเดือดร้อนต้องไปกู้เงินนอกระบบ ทั้งยังสร้างปัญหาหนี้สินก้อนโตไว้จนมีรายได้ไม่พอกับรายจ่ายทุกเดือน
สำหรับเทคนิคการบริหารรายได้ทุกเดือนด้วยการจัดสัดส่วนเป็นวิธีที่ง่ายต่อการปฏิบัติทั้งยังเหลือเงินออมเพื่ออนาคตอีกด้วย ยกตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายประจำวัน/หนี้สินประมาณ 50%, เงินออม 20-25% ส่วนที่เหลือเป็นค่ารางวัลชีวิตในการทำงาน เป็นต้น
และเพื่อที่จะไม่ให้เกิดเหตุการณ์เงินหมดบัญชีทุกเดือน เราควรเรียนรู้และหลีกเลี่ยงสาเหตุที่อาจทำให้หมดเงิน และไม่เหลือเงินใช้ทุกเดือน
