สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร รวมทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
เนื่องจากสถานการณ์โควิดทำให้พ่อค้าแม่ค้าหลายคนเริ่มทำมาค้าขายไม่ค่อยดีเหมือนก่อน หรือใครที่กำลังเริ่มต้นสร้างครอบครัวคุณคงจะมีภาระค่าใช้จ่ายอยู่ไม่น้อย เพราะข้าวของเริ่มขึ้นราคาอยู่เรื่อยๆ ทำให้คุณรับมือกับค่าใช้จ่ายมากมายไม่ทัน เริ่มขาดสภาพคล่องทางการเงิน
ใครที่กำลังต้องการกู้เงินด่วนแต่ต้องการกู้เงินในดอกเบี้ยต่ำ คุณควรอ่านบทความนี้ เพราะเราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณสงสัยว่าสินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ต้องการจะยื่นขอสินเชื่อบุคคลต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง ข้อดีของการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นดีอย่างไร เราได้รวบรวมคำตอบมาให้คุณแล้ว
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan)
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ การกู้เงินอย่างถูกกฎหมายเพราะผ่านการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อบุคคล ได้โดยคุณไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันหรือแม้แต่หลักทรัพย์ นอกจากนี้การยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลยังเป็นการกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้นอกระบบ
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล
เมื่อคุณได้ทราบแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ การกู้เงินจากธนาคารในดอกเบี้ยต่ำและอย่างถูกกฎหมาย แต่นอกจากนี้แล้วข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลยังมีอีกมากมาย ดังนี้
- ได้รับเงินเร็ว ทันใจ อนุมัติไว
เนื่องจากการยื่นขอสินเชื่อบุคคลทางธนาคารต่างๆ จะต้องแข่งกับเวลา เพราะถ้าธนาคารไหนอนุมัติเร็วก็มีสิทธิ์ได้ลูกค้าเยอะกว่านั่นเอง นับได้ว่าเป็นทั้งข้อดีให้กับผู้กู้และเป็นจุดขายของทางธนาคารไปด้วย ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะอนุมัติภายใน 30 นาที
- ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีใช้หลักค้ำประกันใดๆ
การยื่นขอสินเชื่อบุคคลผู้กู้ไม่ต้องหาหลักค้ำหรือผู้ค้ำประกันให้เสียเวลา เพียงแค่นำเอกสารที่ทางธนาคารต้องการมายื่นก็เพียงพอ ซึ่งต่างจากถ้าคุณกู้เงินแบบอื่นๆ ที่มักจำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน
- เลือกประเภทการกู้ได้ตามต้องการ
ข้อดีของการกู้เงินผ่านสินเชื่อบุคคลคือ ผู้กู้สามารถเลือกประเภทการกู้ได้ตามประสงค์ โดยจะมีให้เลือกทั้งแบบเงินเป็นก้อน หรือแบบบัตรกดเงินสด นอกจากนี้บางธนาคารมีแบบกดผ่านแอปพลิเคชันให้คุณเบิกเงินผ่านแอปแล้วโอนเข้าบัญชีคุณไปเลย
- ผ่อนชำระได้อย่างสบาย
ทางธนาคารจะพิจารณาจากรายได้ของคุณและความสามารถในการผ่อนชำระคืน ทำให้คุณสามารถผ่อนชำระได้อย่างสบายๆ ไม่หนักใจ
- เงินต้นน้อยดอกเบี้ยก็ถูกตาม
การกู้เงินผ่านสินเชื่อบุคคลโดยปกติจะให้ดอกเบี้ยถูกอยู่แล้ว ยิ่งถ้าคุณมีรายได้น้อยลงดอกเบี้ยก็ถูกตามไปด้วย ทำให้คุณมีกำลังในการผ่อนชำระได้นานมากกว่าเดิม คุณจะได้ต้องรีบร้อนในการหาเงินมาชำระนั่นเอง
สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใครบ้าง
หลังจากที่คุณได้ทราบแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคล คือ การกู้เงินแบบถูกกฎหมายในอัตราดอกเบี้ยถูกด้วย แต่หลายคนอาจจะยังไม่ทราบว่าใครบ้างที่เหมาะกับการยื่นขอสินเชื่อบุคคล ได้แก่
- ผู้ที่ต้องการเงินด่วนหรือมีเรื่องฉุกเฉินในการใช้เงิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมบ้าน ค่าซ่อมรถ ค่าเทอม หรือความจำเป็นอื่นๆ ที่ต้องจัดการอย่างเร่งด่วน
- ผู้ที่ต้องการมีสภาพคล่องทางการเงิน
- ผู้ที่มีหนี้ที่ต้องชำระหนี้สินหรือรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต
ตัวอย่างเหตุผลในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
การยื่นขอสินเชื่อบุคคล หรือ Personal Loan เป็นการกู้เงินจากธนาคารให้คุณสามารถนำเงินไปใช้ได้ตามต้องการ ซึ่งสำหรับใครที่ต้องการจะยื่นขอสินเชื่อบุคคล คุณสามารถนำเหตุผลที่เราจะมาแนะนำไปปรับใช้ได้ โดยมีดังนี้
- ใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลในยามฉุกเฉิน
แน่นอนว่าการรักษาพยาบาลนั่นมีราคาค่าใช้จ่ายที่สูง แล้วบางโรคก็ไม่ได้ครอบคลุมอยู่ในระบบประกันสังคม ทำให้คุณต้องหาเงินมาจ่ายค่ารักษาเอง ซึ่งถ้าคุณกำลังประสบกับสถานการณ์แบบนี้เราแนะนำให้คุณยื่นขอสินเชื่อบุคคลกับทางธนาคาร
- ค่าเทอมและค่าใช้จ่ายภายในครอบครัว
สำหรับใครที่หมุนเงินไม่ทันทั้งค่าใช้จ่ายในครอบครัว หรือไม่มีเงินจ่ายค่าเทอมลูก คุณสามารถแก้ปัญหานี้ได้โดยการยื่นขอสินเชื่อบุคคลกับทางธนาคาร
- ลงทุนในธุรกิจ
หากคุณกำลังมีแพลนอยากทำธุรกิจ แต่ยังไม่มีเงินลงทุนหรือเงินลงทุนมีไม่มากพอคุณสามารถดำเนินการยื่นขอสินเชื่อบุคคลกับทางธนาคารได้เลย
- ใช้ชำระหนี้นอกระบบ
สำหรับใครที่กำลังจะกู้หนี้นอกระบบ คุณรู้หรือไม่ว่าการกู้นอกระบบเป็นการกู้ที่ผิดกฎหมายแล้วยังมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติด้วย นอกจากนี้การกู้นอกระบบถ้าคุณไม่สามารถผ่อนชำระได้ คุณก็ต้องเผชิญกับความไม่ปลอดภัยในชีวิตโดยมีทั้งการข่มขู่ การทำร้ายร่างกาย เป็นต้น ซึ่งการยื่นขอสินเชื่อบุคคลกับทางธนาคารสามารถให้คุณผ่อนชำระได้ตามความสามารถทั้งดีและปลอดภัยกว่าการกู้นอกระบบ
ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคล
เมื่อคุณได้รู้จักสินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไรกันไปแล้ว ซึ่งก่อนที่คุณจะทำการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลคุณควรรู้จักกับประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อที่คุณจะได้ยื่นขอได้อย่างเหมาะสม โดยมีดังนี้
สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
การยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คุณจำเป็นต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันวงเงินกู้ ซึ่งหลักทรัพย์มาค้ำที่คุณจะต้องมีนำมาประกันวงเงินกู้ ได้แก่ บ้าน รถยนต์ ที่ดิน ทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงหรือเท่ากับสินเชื่อที่ขอมา
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
สำหรับการยื่นขอสินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะใช้เพียงแค่เอกสารแสดงรายได้และเอกสารอื่นๆตามที่ธนาคารต้องการโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด เป็นต้น
วงเงินสินเชื่อ คืออะไร
ถึงแม้ว่าการกู้เงินผ่านสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีอิสระในการใช้เงิน ให้คุณสามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้อย่างสะดวก แต่ใช่ว่าคุณจะสามารถขอกู้ได้เท่าไรก็ได้แล้วแต่ความต้องการ เพราะทางธนาคารจะเป็นผู้กำหนดวงเงินสินเชื่อ และธนาคารจะเป็นผู้อนุมัติสินเชื่อบุคคล
สำหรับใครที่ยังไม่ทราบว่าวงเงินสินเชื่อคืออะไร วงเงินสินเชื่อ คือ วงเงินสูงสุดที่ทางธนาคารจะอนุมัติให้กับผู้กู้ โดยหลักเกณฑ์ที่ทางธนาคารจะใช้ในการพิจารณายังขึ้นอยู่รายได้และความสามารถในการชำระผ่อนคืน หากผู้กู้ได้รับการอนุมัติจากธนาคารผู้กู้จึงจะสามารถนำเงินไปใช้ได้ตามประสงค์
คำนวณอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร
ใครที่กำลังจะดำเนินการยื่นขอสินเชื่อบุคคลคุณได้ทำการคิดคำนวณอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล โดยมีสูตรการคำนวณดังนี้
อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก = เงินต้นคงเหลือ x ดอกเบี้ย 15% x จำนวนวันในแต่ละรอบบัญชี ÷ 365 วัน
ตัวอย่างการคำนวณหาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล
คุณยื่นขอเงินกู้ 1,000,000 บาท โดยมีอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 10 % ต่อปี เป็นระยะเวลา 5 ปี
วิธีการคิด
ทางธนาคารจะคิดดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา = 1,000,000 x 10% x 5 = 500,000 บาท
ค่างวดต่อเดือน = (1,000,000+500,000) /60 = 25,000 บาท
ผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ควรมีคุณสมบัติอย่างไร
หากคุณต้องการจะยื่นขอสินเชื่อบุคคลคุณจะต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้ ทางธนาคารถึงจะรับพิจารณาการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
- อายุตั้งแต่ 20-55 ปี
- รายได้ 7,000 บาท ขึ้นไป
- อายุการทำงานมากกว่า 1 เดือน
- มีหมายเลขโทรศัพท์บ้านหรือที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้
- มีที่อยู่และที่ทำงานใกล้กับพื้นที่ที่ให้บริการขอสินเชื่อบุคคล
โดยเอกสารในการยื่นขอสินเชื่อบุคคล ได้แก่
- บัตรประชาชนตัวจริง (พร้อมสำเนา)
- เอกสารแสดงรายได้ ได้แก่ สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน, Statement หรือรายการเดินบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง และสำเนาสมุดบัญชีเงินฝาก
สินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรกดเงินสด แตกต่างกันอย่างไร
ถึงแม้ว่าคุณจะสามารถถอนเงินจากบัตรกดเงินสดได้ แต่อัตราดอกเบี้ยนั่นมากกว่าการยื่นขอสินเชื่อบุคคล โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 28% และบัตรกดเงินสดอาจจะไม่สามารถรูดซื้อสินค้าหรือบริการบางอย่างได้
ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นการกู้เงินจากทางธนาคารโดยตรงซึ่งคุณจะได้รับในรูปแบบเงินสดเป็นก้อน โดยที่คุณสามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ อีกทั้งการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลยังให้คุณกู้เงินในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยอยู่ที่16% – 25% ต่อปี
เช็คลิส ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล
สำหรับใครที่ยังไม่แน่ใจว่าจะดำเนินการขอยื่นสินเชื่อบุคคลดีไหม เราก็มีเช็คลิสเพื่อให้คุณนำไปพิจารณาไตร่ตรองให้ดีเสียก่อนที่จะทำการขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคล โดยมีดังนี้
- มีความจำเป็นเร่งด่วน
- พิจารณาเงื่อนไขของแต่ละธนาคารโดยทำการเปรียบเทียบเงื่อนไขอย่างเรียบร้อย
- คำนวณอัตราดอกเบี้ยแล้วว่าคุณสามารถผ่อนชำระคืนไหว
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อหมุนเวียนคืออะไร
สินเชื่อหมุนเวียนคือ วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ให้คุณสามารถมีเงินไว้เพื่อการใช้จ่ายสำรอง โดยมีทั้งในรูปแบบบัตรอิเล็กทรอนิกส์ และแบบแอปพลิเคชันซึ่งทางธนาคารจะผูกข้อมูลกับบัญชีเงินฝากของคุณไว้แล้ว
เราสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคล ได้กี่ที่
ถึงแม้ว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้มีข้อจำกัดในการยื่นขอสินเชื่อบุคคล แต่ถ้าคุณได้รับการอนุมัติการขอสินเชื่อบุคคลจากทางธนาคารแล้ว คุณควรรีบปิดหนี้ให้โดยเร็ว เพื่อที่จะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มเรื่อยๆ
ข้อสรุป
หลังจากที่คุณได้ทราบถึงข้อดีในการขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคล เราก็หวังว่าคุณจะดำเนินการขอสินเชื่อบุคคลด้วยความจำเป็นจริง ได้นำเงินไปใช้ในทางที่ถูกต้องเหมาะสม และถึงแม้ว่าการขอสินเชื่อบุคคลจะให้กู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่เมื่อคุณมีเงินก้อนคุณก็ควรปิดหนี้ก้อนนี้อย่างโดยเร็ว เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยในระยะยาว
