เปิดบัญชีเงินฝากแบบไหนดี? แนะนำบัญชีเงินฝากประเภทต่าง ๆ พร้อมข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชี
ในยุคดิจิทัลที่เทคโนโลยีได้เข้ามามีบทบาทในชีวิตของเรามากขึ้น ทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินสะดวกและรวดเร็ว การเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์กลายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมไม่น้อย เพราะช่วยประหยัดเวลา และสามารถดำเนินการด้วยตัวเองได้อย่างยุ่งยาก แต่ก่อนที่เราจะตัดสินใจเปิดบัญชีเงินฝาก เราควรให้ความสำคัญกับการเลือกประเภทของบัญชีเงินฝากให้เหมาะสม สามารถตอบโจทย์กับเป้าหมายและการใช้งานมากที่สุด บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักกับบัญชีเงินฝากประเภทต่าง ๆ พร้อมแนะนำข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชี ถ้าพร้อมแล้วไปดูกันเลย!
เปิดบัญชีเงินฝากดีอย่างไร ทำไมใคร ๆ ต่างเปิดบัญชีเงินฝาก?
บัญชีเงินฝาก (Deposit) เป็นบริการที่ธนาคารเปิดให้ลูกค้านำเงินสดมาฝากเพื่อเก็บรักษาไว้กับธนาคาร โดยลูกค้าจะได้รับผลตอบแทนกลับไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร ซึ่งส่วนใหญ่จะตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชี โดยบัญชีเงินฝากนี้ผู้ถือบัญชียังสามารถทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ได้ ไม่ว่าจะเป็นการฝากเงิน ถอนเงิน โอนเงิน หรือชำระค่าสินค้าและบริการ ซึ่งบัญชีเงินฝากแต่ละประเภทก็ตอบโจทย์เป้าหมายและความต้องการของผู้ใช้ต่างกัน เช่น การออมเงิน การใช้ในชีวิตประจำวัน หรือการบริหารจัดการเงินสำหรับธุรกิจ
การเปิดบัญชีเงินฝากนั้นมีข้อดีอยู่หลายประการ ดังนี้
- เพิ่มความปลอดภัยในการเก็บเงิน ลดความเสี่ยงจากการสูญหายหรือถูกขโมยเมื่อพกเงินสดติดตัวจำนวนมาก
- ความสะดวกสบายในการทำธุรกรรม เนื่องจากปัจจุบันบัญชีเงินฝากสามารถใช้กับแอปพลิเคชัน Mobile Banking ได้ จึงสามารถทำธุรกรรมฝาก-ถอน โอนเงิน หรือชำระเงินออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง
- สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม บัญชีเงินฝากบางธนาคารอาจมาพร้อมกับโปรโมชันและสิทธิพิเศษบางอย่าง เช่น การยกเว้นค่าธรรมเนียม ส่วนลดจากร้านค้าหรือร้านอาหาร หรือให้ประกันอุบัติเหตุและประกันสุขภาพ
- ช่วยให้วางแผนจัดการเงินได้ดีขึ้น โดยสามารถแยกบัญชีสำหรับใช้จ่ายประจำวันและบัญชีสำหรับออมเงินโดยเฉพาะได้
บัญชีเงินฝากที่น่าสนใจมีแบบไหนบ้าง แต่ละประเภทเหมาะกับใคร?
หลังจากที่ได้รู้กันไปแล้วว่าทำไมบัญชีเงินฝากจึงได้รับความนิยมไม่น้อยในปัจจุบัน ต่อมาเรามาดูกันดีกว่าว่าบัญชีเงินฝากนั้นมีประเภทไหนที่น่าสนใจกันบ้าง เราเหมาะจะเปิดบัญชีสำหรับฝากเงินกับธนาคารแบบไหนดี ดังต่อไปนี้
1. บัญชีเงินฝากประจำ (Fixed Deposit Account)
บัญชีเงินฝากประจำเป็นบัญชีฝากเงินที่มีระยะฝากถอนที่แน่นอน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ตกลงไว้กับทางธนาคาร เช่น 3 เดือน 6 เดือน หรือ 1 ปี โดยให้ค่าตอบแทนเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป แต่มีข้อแม้ว่าเราต้องไม่ถอนเงินออกมาก่อนกำหนด ไม่เช่นนั้นอาจได้รับดอกเบี้ยที่ลดลงจากที่ตกลงไว้
บัญชีเงินฝากประจำเหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินเย็นติดตัว และต้องการออมเงินระยะยาวที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าการออมทรัพย์ทั่ว ๆ ไป
2. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Savings Account)
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ คือ บัญชีเงินฝากที่มีความยืดหยุ่น มีสภาพคล่องสูง เนื่องจากไม่มีข้อกำหนดด้านระยะเวลาหรือจำนวนครั้งในการฝากถอน มักใช้ร่วมกับบัตรเดบิตหรือบัตร ATM เพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน บัญชีเงินฝากประเภทนี้ส่วนใหญ่จะให้ดอกเบี้ยที่ไม่สูงมากนัก จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการบัญชีไว้ใช้ประจำวัน ซึ่งต้องพึ่งพาการทำธุรกรรมทางการเงินบ่อย ๆ รวมถึงผู้ที่ต้องการออมเงินไว้สำรองใช้ในระยะสั้น
3. บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (Foreign Currency Account)
บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศเป็นบัญชีสำหรับฝากเงินเข้าบัญชีในสกุลเงินตราต่างประเทศ เพื่อนำไปใช้ทำธุรกรรมทางการเงินโดยไม่ต้องแลกเปลี่ยนเงินบ่อย ๆ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมที่สูงกว่าผลตอบแทนที่จะได้รับ เหมาะกับผู้ที่มีการใช้จ่ายในสกุลเงินตราต่างประเทศบ่อย ๆ อย่างผู้ที่ทำธุรกิจระหว่างประเทศ ฯลฯ
4. บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (Current Account)
บัญชีเงินฝากกระแสรายวันเป็นบัญชีเงินฝากที่เอื้อต่อการบริหารจัดการเงินในร้านค้าหรือบริษัท เพราะสามารถใช้เช็คในการเบิกจ่ายเงิน ทั้งยังสามารถขอวงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) ได้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้ดี บัญชีประเภทนี้จะไม่มีสมุดคู่ฝาก แต่ทางธนาคารจะจัดส่ง statement ทางไปรษณีย์หรือทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อแจ้งยอดเคลื่อนไหวของบัญชีให้ลูกค้าทราบ เหมาะสำหรับบริษัท ธุรกิจ หรือร้านค้าที่มีการทำธุรกรรมทางการเงินด้วยเงินสดจำนวนมาก และต้องการบริหารจัดการอย่างเป็นระบบ
ก่อนเปิดบัญชีเงินฝากที่ใช่ ต้องรู้ข้อมูลอะไรบ้าง?
ได้รู้จักประเภทของบัญชีเงินฝากกันไปแล้วก็ใช้ว่าจะเปิดบัญชีเงินฝากได้เลย ก่อนตัดสินใจเราควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ในการเปิดบัญชีเสียก่อน เพื่อให้เรามีบัญชีเงินฝากที่ใช่ เหมาะสมกับการใช้งาน และเพิ่มความคุ้มค่าได้มากยิ่งขึ้น โดยควรทำความเข้าใจปัจจัยต่าง ๆ ดังต่อไปนี้
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ควรเลือกบัญชีเงินฝากที่เหมาะสมกับเป้าหมายการออม รวมถึงตรวจสอบค่าธรรมเนียมเพื่อความคุ้มค่า ทั้งค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมการเบิกถอน
- ความสะดวกในการใช้งาน ตรวจสอบว่าบัญชีเงินฝากนั้นมีธนาคารสาขาใกล้บ้านหรือไม่ หรือรองรับการใช้งานผ่าน Mobile Banking ด้วยไหม
- ข้อจำกัดการเบิกถอนเงิน บัญชีเงินฝากประจำมักมีข้อจำกัดในการถอนเงินก่อนครบกำหนด หากต้องการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันก็ควรเลือกเปิดบัญชีออมทรัพย์แทน
- ความน่าเชื่อถือของธนาคาร ควรเปิดบัญชีเงินฝากกับธนาคารที่ปลอดภัย โดยดูเลือกจากธนาคารที่
มีชื่อเสียง มีความมั่นคง และมีการคุ้มครองเงินฝาก
เปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ได้หรือไม่ มีขั้นตอนอย่างไรบ้าง?
นอกจากการเปิดบัญชีเงินฝากแบบดั้งเดิมอย่างการนำเอกสารที่ต้องใช้ไปที่สาขาของธนาคารใกล้บ้าน เพื่อยื่นเรื่องขอเปิดบัญชีกับเจ้าหน้าที่ธนาคารแล้ว ปัจจุบันเรายังสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ได้เช่นกัน โดยดำเนินการผ่านแอปพลิเคชัน Mobile Banking ของธนาคารนั้น ๆ ซึ่งมีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Mobile Banking ของธนาคารที่เราต้องการเปิดบัญชีด้วย
- ยืนยันตัวตนผ่านแอป (e-KYC) เช่น การถ่ายรูปบัตรประชาชน หรือการสแกนใบหน้า
- เลือกประเภทบัญชีเงินฝากที่ต้องการ เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากประจำ
- กรอกข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ-นามสกุล เบอร์โทรศัพท์ หรืออีเมล
- ตั้งค่าการใช้งานบัญชี โดยการกำหนด PIN หรือรหัสผ่านสำหรับทำธุรกรรมออนไลน์
- ยืนยันการเปิดบัญชี เมื่อระบบอนุมัติแล้ว บัญชีเงินฝากจะพร้อมใช้งานทันที เพียงเท่านี้เราก็สามารถทำธุรกรรมผ่านทางออนไลน์ในแอปพลิเคชันได้แล้ว
บัญชีเงินฝาก เลือกให้เหมาะสม วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น
บัญชีเงินฝากถือเป็นตัวช่วยสำหรับการบริหารจัดการเงินที่สะดวก ใช้งานง่าย ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของคนยุคใหม่อย่างมาก นอกจากนี้ยังมีประเภทของบัญชีเงินฝากอยู่มากมายให้เราได้เลือกใช้งานให้เหมาะสมกับเป้าหมายในการออมเงิน ก่อนเลือกบัญชีเงินฝากเราจึงควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ให้ถี่ถ้วน เพื่อให้ได้ประเภทบัญชีที่เหมาะสม ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงิน รวมถึงช่วยให้เราวางแผนการเงินหรือการใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่าและเป็นระบบมากยิ่งขึ้น
