รีไฟแนนซ์รถ ทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วน
สำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินด่วน ก็มานั่งขบคิดว่าตนเองควรทำอย่างไรเพื่อให้ได้เงินก้อนเร็ว ๆ และปลอดภัยซึ่งการนำทรัพย์สินที่มีค่าต่าง ๆ ไปจำนำก็ดอกเบี้ยสูง หรือจะหาสินเชื่อเงินกู้ก็ใช้เวลาเดินเรื่องนาน ซึ่งในกรณีแบบนี้ การรีไฟแนนซ์รถ จะช่วยให้ผู้กู้ได้เงินก้อนเร็วและปลอดภัย
รีไฟแนนซ์รถ คืออะไร
เขื่อว่าหลาย ๆ คนคงจะเคยเห็นคำว่า “รีไฟแนนซ์รถ” แต่ยังไม่ทราบว่ารีไฟแนนซ์รถคืออะไร
รีไฟแนนซ์รถ คือ การนำรถที่อยู่ในระหว่างการผ่อนชำระหนี้ไปเป็นหลักประกันกู้กับสถาบันทางการเงิน(ธนาคาร)แห่งใหม่ เพื่อนำเงินก้อนที่ได้ไปปิดหนี้ที่เก่า แล้วนำเงินส่วนต่างที่เหลือจากการปิดยอดหนี้ไปเป็นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยการกู้รีไฟแนนซ์นั้นนอกจากจะได้รับเงินก้อนไว้ใช้จ่ายแล้ว ยังทำให้ผู้กู้สามารถผ่อนชำระกับธนาคารแห่งใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม ทำให้ผู้กู้สามารถปิดหนี้ได้ไวมากขึ้นด้วย
แต่แล้วทำไมการรีไฟแนนซ์รถถึงทำให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายถูกลง?
โดยทั่วไปแล้วแต่ละธนาคารจะเสนอดอกเบี้ยน้อยในช่วงแรกเพื่อดึงดูดกลุ่มลูกค้าที่ต้องการซื้อของที่ต้องใช้เงินก้อนจำนวนมากแต่มีงบไม่พอจ่ายทั้งหมดได้ในครั้งเดียว เช่น รถ บ้าน เป็นต้น ซึ่งหลังจากที่หมดโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรกแล้ว ดอกเบี้ยจะเพิ่มสูงขึ้นซึ่งทำให้จำนวนเงินที่ต้องชำระต่องวดเพิ่มขึ้นตาม แต่ยอดหนี้ก็ไม่ได้ลดลงเร็วตามเงินที่จ่ายด้วยเช่นกัน
เพื่อให้ผู้กู้สามารถชำระการผ่อนได้ต่อไป ทางสถาบันทางการเงินต่าง ๆ จึงได้ออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่า “รีไฟแนนซ์รถ” เพื่อให้ผู้กู้สามารถจ่ายดอกเบี้ยในราคาที่ต่ำลง โดยมีอัตราใกล้เคียงกับสัญญากู้เก่า ทำให้สามารถนำเงินไปจ่ายเงินต้นได้เร็ว และปิดผ่อนหนี้ได้เร็วขึ้น หรือจะเลือกกู้โดยรับวงเงินตามยอดหนี้ที่เหลือกับธนาคารเดิมได้ด้วยเช่นกัน
รถประเภทใดบ้างที่รีไฟแนนซ์รถได้
การรีไฟแนนซ์รถสามารถใช้รถประเภทไหนก็ได้มาเป็นหลักประกัน เช่น รถยนต์ รถกระบะ รถตู้ รถบรรทุก รวมถึงรถที่ผ่านการปรับแต่งอย่าง Food Truck หรือจะนำรถมอเตอร์ไซค์ Big Bike มาเดินเรื่อง แต่เนื่องจากธนาคารแต่ละแห่งจะมีเงื่อนไขรับรถรีไฟแนนซ์ต่างกัน ดังนั้นก่อนยื่นเรื่องผู้กู้ควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับประเภทรถที่ทางธนาคารรับรีไฟแนนซ์ด้วย
รีไฟแนนซ์รถ ขอวงเงินสูงสุดได้เท่าไร
โดยปกติทั่วไปเมื่อขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่แล้ว ทางธนาคารส่วนมากจะอนุมัติวงเงินกู้สูงสุดไม่เกินมูลค่าโดยเฉลี่ยของรถยนต์ที่นำมายื่นรีไฟแนนซ์ โดยส่วนมากแล้ว
ตัวอย่าง
รถยนต์ที่นำมายื่นรีไฟแนนซ์มีมูลค่า 1,000,000 บาท
ประเมินราคารถ เข้าไฟแนนซ์แล้วมีมูลค่า 800,000 บาท
หมายความว่า ทางธนาคารจะอนุมัติวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 800,000 บาท (หรืออาจจะให้มากหรือน้อยกว่านั้นขึ้นอยู่กับรูปแบบโปรโมชั่นของทางแต่ละธนาคาร
คุณสมบัติผู้ที่สามารถรีไฟแนนซ์รถ
- รายได้
ผู้กู้จะต้องมีรายได้ขั้นต่ำที่ 9,000 บาทขึ้นไป
- อายุ
ผู้กู้จะต้องเป็นผู้ที่บรรลุนิติภาวะแล้ว และมีอายุอยู่ในช่วง 20-65 ปี
- ประเภทรถ
รถที่นำไปใช้รีไฟแนนซ์จะต้องเป็นรถที่มีอายุการใช้งานไม่เกิน 15 ปี แต่จะมีบางแห่งที่สามารถใช้รถที่มีอายุการใช้งานมากกว่า 15 ปีไปจัดไฟแนนซ์รถได้ แต่ว่าโอกาสการอนุมัติก็จะลดลงไป
ประโยชน์ของรีไฟแนนซ์รถ
การรีไฟแนนซ์รถจะช่วยทำให้ผู้กู้ได้รับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ดังนี้
ได้รับเงินก้อน
แน่นอนว่าจุดประสงค์หลัก ๆ ของการรีไฟแนนซ์รถของหลาย ๆ คนนั้นมักจะมีสาเหตุจากการต้องการใช้เงินก้อนอย่างเร่งด่วน แต่การยื่นขอสินเชื่อต่าง ๆ นั้นมักจะต้องใช้เวลาในการตรวจสอบ แต่การรีไฟแนนซ์รถนั้นจะใช้เวลาเพียงไม่มากก็สามารถเดินเรื่องได้
อีกทั้งยังได้รับเงินส่วนต่างที่เหลือจากการปิดยอดหนี้กับทางธนาคารเก่า โดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้จะต้องผ่อนชำระค่ารถกับธนาคารเก่าไม่น้อยกว่า 50% ของยอดหนี้ทั้งหมด ซึ่งเงื่อนไขนี้จะทำให้ผู้กู้ได้รับเงินส่วนต่างที่เหลือนั้นไปใช้จ่ายตามความต้องการได้
ดอกเบี้ยลดลง = ยอดผ่อนลดลง
ในการผ่อนสินค้าต่าง ๆ นั้น ยิ่งระยะเวลาผ่อนนานมากเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น ทำให้ผู้กู้หลาย ๆ คนมักจะเสียเงินไปกับค่าดอกเบี้ยซะส่วนใหญ่ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ในที่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าก็จะทำให้ผู้กู้เสียดอกเบี้ยน้อยลง และประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยมากขึ้น
ผ่อนไปใช้รถได้ตามปกติ
ถึงแม้ว่ารถรีไฟแนนซ์จะกลายเป็นหลักประกันที่ใช้สำหรับกู้เงินเอาเงินก้อน เพื่อนำเงินก้อนที่ได้รับไปเป็นค่าใช้จ่าย ชำระเงินต่าง ๆ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่ารถจะถูกยึดไปด้วย นั่นหมายความว่าผู้กู้ก็ยังสามารถนำรถมาขับได้ตามปกติ
เอกสารที่ใช้สำหรับรีไฟแนนซ์รถ
ผู้กู้ควรเตรียมเอกสารที่ใช้สำหรับรีไฟแนนซ์รถให้ครบถ้วนเพื่อให้การรีไฟแนนซ์รถดำเนินไปอย่างรวดเร็ว ดังนี้
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- เล่มทะเบียนรถ
- เอกสารแสดงรายได้
ขั้นตอนรีไฟแนนซ์รถ
ในกรณีที่ต้องการนำรถไฟรีไฟแนนซ์ ผู้กู้ควรทราบถึงขั้นตอนต่าง ๆ ที่จะต้องดำเนินการ ดังนี้
- ศึกษาและเปรียบเทียบโปรโมชั่นของแต่ละสถาบันทางการเงิน
ไม่ว่าจะรีไฟแนนซ์รถหรือทำธุรกรรมอื่น ๆ ควรศึกษาข้อมูลและอ่านเงื่อนไขของแต่ละละที่อย่างละเอียด แล้วจึงนำข้อมูลที่อ่านมาเปรียบเทียบอีกครั้งก่อนตัดสินใจเลือกสถาบันทางการเงินที่ต้องการยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์รถเพื่อให้ได้รับผลประโยชน์ตรงกับความต้องการของตนเองมากที่สุด
- ยื่นเอกสารที่ต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์รถ
หลังจากตัดสินใจเลือกสถาบันทางการเงินที่ต้องการยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์รถแล้ว สิ่งที่ผู้กู้จะต้องทำเป็นสิ่งถัดไป คือ การเตรียมเอกสารที่ใช้สำหรับรีไฟแนนซ์รถ ตามที่สถาบันทางการเงินระบุไว้เพื่อใช้ในการตรวบสอบเดินเรื่องการกู้
- พิจารณาวงเงินกู้
เมื่อยื่นเอกสารขอรีไฟแนนซ์รถกับเจ้าหน้าที่ทางสถาบันทางการเงินแล้ว ทางสถาบันทางการเงินมักจะส่งเจ้าหน้าที่ให้ผู้กู้นำรถยนต์ที่เป็นหลักประกันไปตรวจเช็คสภาพก่อน แล้วค่อยนำผลการเช็คสภาพรถรวมถึงข้อมูลของผู้กู้มาใช้ประเมินวงเงินกู้ได้เท่าไหร่บ้าง
- แจ้งผลการยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์รถให้ผู้กู้ทราบ
หลังจากที่ทางสถาบันทางการเงินตรวจสอบพิจารณาเสร็จแล้ว จะมีเจ้าหน้าที่ติดต่อผู้กู้เพื่อแจ้งผลการรีไฟแนนซ์รถ กรรณีที่ได้รับการอนุมัติเจ้าหน้าที่จะทำการนัดวันเพื่อทำสัญญาสินเชื่อใหม่ แล้วผู้กู้จะได้รับเงินก้อนจากการรีไฟแนนซ์รถไปชำระหนี้กับเจ้าหนี้เก่า และนำส่วนที่เหลือไปใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ได้
สำหรับผู้ที่ต้องการจัดรีไฟแนนซ์รถ และต้องการบริการช่วยรวบรวมข้อมูลรีไฟแนนซ์ของแต่ละธนาคาร Refinn จะช่วยรวบรวมข้อมูลโปรโมชั่นของธนาคารที่เป็นพันธมิตรและช่วยคัดกรองโปรโมชั่นที่เหมาะกับผู้กู้ได้อย่งาดี ทำให้ผู้กู้สามารถหาที่ที่ต้องการยื่นรีไฟแนนซ์ได้สะดวกสบาย อีกทั้งยังสามารถยื่นเอกสารรีไฟแนนซ์ให้กับธนาคารที่เลือกผ่าน Refinn แล้วเจ้าหน้าที่จาก Refinn จะช่วยตามเรื่องกู้รีไฟแนนซ์ให้
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์รถ
สามารถทำรีไฟแนนซ์รถหลายๆ คัน พร้อมกันได้หรือไม่?
ในกรณีที่ผู้กู้มีชื่อในกรรมสิทธิ์รถหลายคันที่กำลังอยู่ในช่วงผ่อนอยู่แล้วแต่อยากจะนำรถแลกเงิน ผู้กู้สามารถยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์รถหลายคันพร้อมกัน ๆ ได้ แต่อย่างไรก็ตามผู้กู้ควรพิจารณาถึงความเหมาะสมและความจำเป็นในการยื่นรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้รีไฟแนนซ์รถได้คุ้มค่ามากที่สุด
มีประวัติเสียกับทางธนาคาร สามารถใช้บริการรีไฟแนนซ์รถได้หรือไม่?
ในกรณีที่ผู้กู้มีประวัติเสียกับทางธนาคาร (ติดแบล็คลิสต์เครดิตบูโร) จะต้องรออย่างต่ำ 3 ปีเพื่อให้ประวัติทางการเงินกลับมาขาวสะอาดอีกครั้งก่อนเพื่อให้ประวัติส่วนตัวของผู้กู้กลับมาดูมีความน่าเชื่ออีกครั้ง ซึ่งการที่ไม่มีประวัติเสียหายทางด้านการเงินก็จะทำให้มีโอกาสที่จะยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์รถผ่านสูงมากขึ้น
สรุปเรื่องรีไฟแนนซ์รถ
รีไฟแนนซ์รถ เป็นการนำรถที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระมากู้กับสถาบันทางการเงิน(ธนาคาร)ใหม่ เพื่อนำเงินก้อนที่ได้ไปชำระหนี้กับสถาบันทางการเงินเก่าทั้งหมด โดยมีจุดประสงค์เพื่อลดดอกเบี้ย รวมถึงได้รับเงินก้อนที่เหลือจากการรีไฟแนนซ์รถไปชำระค่าใช้จ่ายส่วนอื่นได้
สำหรับผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์รถ ควรอ่านรายละเอียด เงื่อนไขของแต่ละธนาคารอย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนยื่นเรื่องกู้เพื่อให้ได้รับโปรโมชั่นและเงื่อนไขของสัญญาที่เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด
