รวมข้อมูลที่ควรรู้เพื่อยื่นเรื่องเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตผ่านฉลุย
ในบางครั้งก็จะเมื่อเราใช้บัตรเครดิต ในเวลาที่ต้องการช็อปปิ้ง ซื้อข้าวของเครื่องใช้ต่าง ๆ ที่มีราคาสูง บางทีอาจจะเกิดปัญหาวงเงินของเราไม่พอ ทำให้เราต้องขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต ทำให้บัตรเครดิตคือสิ่งที่ตอบโจทย์ผู้คนมากมาย ในการเป็นหนึ่งในช่องทางการชำระเงิน ที่มีความสะดวกสบาย
การทำบัตรเครดิตใช่ว่าทุกคนจะได้รับ “วงเงิน” เท่ากัน วงเงินที่ได้รับนั้นจะขึ้นอยู่กับเงินเดือนในช่วงที่สมัคร ซึ่งในช่วงแรก ๆ อาจจะได้รับวงเงินบัตรเครดิตน้อย แต่อย่างไรก็ตามหากรู้สึกว่าวงเงินที่ทางอนุมัติให้ไม่เพียงพอ ผู้ใช้สามารถขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตเพื่อนำมาใช้จ่ายสินค้าบริการต่าง ๆ ได้ด้วยเช่นกัน
เพื่อให้คุณมีความเข้าใจเกี่ยวกับวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มมากขึ้น ในบทความนี้จะมาให้ความรู้เกี่ยวกับวงเงินบัตรเครดิตว่าคืออะไร สามารเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้กี่รูปแบบ และจะต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้างเพื่อให้การยื่นเรื่องขออนุมัติวงเงินบัตรเครดิตสำเร็จได้ด้วยดี
วงเงินบัตรเครดิต คืออะไร
วงเงินบัตรเครดิต คือ จำนวนเงินสูงสุดในบัตรเครดิตที่ผู้ใช้บัตรจะสามารถใช้รูดชำระค่าสินค้าต่าง ๆ ตามห้างสรรพสินค้า แอพลิเคชันต่าง ๆ ได้ โดยปกติแล้วทางธนาคารจะพิจารณาวงเงินตามเงินเดือนเป็นหลัก ซึ่งในการสมัครบัตรเครดิตครั้งแรกก็อาจจะได้วงเงินบัตรเครดิตน้อย แต่ถ้าหากจำเป็นต้องใช้จ่ายด่วน ก็สามารถขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้
วิธีคิดวงเงินบัตรเครดิตเบื้องต้น
เงินเดือนของผู้ถือบัตร X จำนวนเท่า = วงเงินบัตรเครดิตที่จะได้รับ
เช่น ผู้ถือบัตรมีเงินเดือน 30,000 บาท ได้รับอนุมัติวงเงิน 2 เท่าของเงินเดือน = จะได้รับวงเงินสูงสุดที่ 60,000 บาท
อย่างไรก็ตาม แต่ละธนาคารก็จะมีเงื่อนไขที่กำหนดไว้เพื่อใช้ในการพิจารณาอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตต่างกัน โดยในที่นี้จะขอยกตัวอย่างขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต KTC ที่จะอนุมัติวงเงินตามเงินเดือนของผู้ถือบัตรแบบขั้นบันได ดังนี้
- เงินเดือน 15,000 – 30,000 บาท จะได้รับอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตไม่เกิน 1.5 เท่าของเงินเดือน
- เงินเดือน 30,000 – 50,000 บาท จะได้รับอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตไม่เกิน 3 เท่าของเงินเดือน
- เงินเดือน 50,000 บาทขึ้นไป จะได้รับอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือน
**หมายเหตุ ในกรณีที่ผู้ใช้บัตรมีประวัติทางการเงินดี สามารถชำระค่าบัตรเครดิตได้ตรงเวลา ไม่ผิดนัดชำระหนี้ และชำระค่าบัตรเครดิตเต็มจำนวน ทางธนาคารก็อาจจะพิจารณาเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตให้**
เพิ่มวงเงินบัตรเครดิตมีกี่รูปแบบ
การขอวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มจะมีอยู่ 2 รูปแบบ คือ การเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตชั่วคราว และการเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตถาวร ซึ่งการขอวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มแต่ละรูปแบบนั้นก็จะมีข้อตกลงและสิทธิที่จะได้รับแตกต่างกัน
1. เพิ่มวงเงินบัตรเครดิตชั่วคราว
ในกรณีที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินเกินกว่าวงเงินที่ได้รับอย่างเร่งด่วน ผู้ใช้สามารถติดต่อธนาคารเพื่อขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตชั่วคราวได้ทันทีหากมีคุณสมบัติตรงกับเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนดไว้ แต่วงเงินที่ได้รับเพิ่มมานั้นจะมีอายุการใช้งานประมาณ 30 วัน
2. เพิ่มวงเงินบัตรเครดิตถาวร
ในกรณีที่ผู้ใช้มีเครดิตดี กล่าวคือ ผู้ใช้ชำระเงินค่าบัตรเครดิตตรงเวลา ไม่ชำระบัตรเครดิตแบบขั้นต่ำ หรือมีการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเป็นประจำ จะทำให้ธนาคารพิจาณาว่าผู้ใช้มีความน่าเชื่อถือ และมีความสามารถชำระเงินเครดิตได้ จึงทำให้ได้รับอนุมัติเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต รวมถึงยังมีโอกาสที่ธนาคารจะติดต่อเพื่อเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้โดยที่ไม่จำเป็นต้องยื่นเรื่อง
แต่สำหรับกรณีที่ผู้ใช้มองว่าวงเงินที่ได้รับการอนุมัติในตอนแรกไม่เพียงพอ ผู้ใช้ก็สามารถยื่นเรื่องขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตอย่างถาวรได้ด้วยเช่นกัน โดยจะต้องเตรียมเอกสารที่จำเป็นต้องใช้ในการขยายวงเงินบัตรเครดิตให้กับทางธนาคารเพื่อให้ทางธนาคารพิจารณาอนุมัติเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต
ขอเพิ่มวงเงินถาวร ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง
หากมีความประสงค์ที่จะขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตถาวร ผู้ใช้ต้องเตรียมเอกสารต่าง ๆ ที่ใช้ขอวงเงินบัตรเครดิตเพื่อให้การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตเป็นไปได้อย่างรวดเร็วและราบรื่น ดังนี้
กรณีเป็นเจ้าของกิจการ
- แบบฟอร์มสำหรับขอเพิ่มวงเงินของบัตร KTC
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง (statement) 6 เดือน
- สำเนาหนังสือรับรองบริษัท
- ใบจดทะเบียนการค้า (หากมี)
กรณีรายได้ประจำ
- แบบฟอร์มสำหรับขอเพิ่มวงเงินของบัตร KTC
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง (statement) 6 เดือน
- หลักฐานแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน)
เกณฑ์การพิจารณาอนุมัติขอเพิ่มวงเงิน
โดยทั่วไปแล้วแต่ละธนาคารจะมีเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตใกล้เคียงกัน เพื่อตรวจสอบว่าผู้ใช้บัตรเครดิตว่ามีความสามารถในการชำระเงินคืนหรือไม่ เช่น
- ผู้ใช้บัตรเครดิตจะต้องมีประวัติทางการเงินที่ดี เช่น ชำระเงินค่าบัตรเครดิตตรงเวลา ไม่ชำระบัตรเครดิตแบบขั้นต่ำ
- ผู้ใช้บัตรเครดิตครอบครองบัตรเป็นเวลา 6 เดือนขึ้นไป
- มีการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเป็นประจำ
- มีหลักฐานแสดงรายได้ที่เพิ่มขึ้น เช่น สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง หนังสือรับรองรายได้
- มีหลักฐานแสดงความจำเป็นในการใช้จ่าย
ก่อนเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต ควรรู้อะไร
จากที่กล่าวไว้ข้างต้น วงเงินในบัตรเครดิตนั้นจะพิจารณาจากเงินเดือน ซึ่งแน่นอนว่าหากสมัครบัตรเครดิตในช่วงที่เงินเดือนไม่เยอะ ทางธนาคารก็จะอนุมัติบัตรเครดิตด้วยวงเงินที่อาจจะยังไม่เพียงพอต่อความต้องการของเราในบางที และบางทีเราอาจจะต้องการเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตขึ้นมา
แต่ก่อนที่จะยื่นเรื่องขอวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มนั้น จะต้องพิจารณาในด้านไหนบ้างนั้น มีดังต่อไปนี้
ความจำเป็นในการขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต
ก่อนที่จะยื่นขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตนั้น ผู้ใช้ควรพิจารณาถึงความจำเป็นในการขยายวงเงินบัตรเครดิตก่อนว่าตนเองมีความจำเป็นที่จะต้องใช้บัตรเครดิตที่มีวงเงินสูงหรือไม่ หากไม่จำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตที่มีวงเงินสูงก็สามารถใช้บัตรเครดิตด้วยวงเงินที่ได้รับอนุมัติในตอนแรกในการใช้จ่ายได้
การวางแผนการเงินหลังขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต
สำหรับผู้ที่กำลังยื่นขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตนั้นก็ควรคำนึงถึงแผนการเงินของตนเองหลังขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต เนื่องจากการที่ได้รับวงเงินที่สูงขึ้นก็จะทำให้ผู้ใช้บัตรเครดิตมีความสามารถในการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตเพิ่ม ซึ่งหมายความว่าหากผู้ใช้ไม่ระมัดระวังในการใช้เงินก็มีโอกาสที่จะมีภาระค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน
เพิ่มวงเงินบัตรเครดิตแบบไหนดี
การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตนั้นมีทั้งแบบชั่วคราวและแบบถาวร ซึ่งถ้าหากสงสัยว่าจะเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตแบบไหนดีนั้น ในที่นี้ต้องบอกก่อนว่าการขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตแต่ละแบบก็จะมีข้อดีรวมถึงข้อจำกัดต่างกัน
การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตชั่วคราว
ข้อดี
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มวงเงินเพื่อใช้เงินอย่างเร่งด่วน
- สามาถติดต่อเพื่อขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้ทันทีไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน โดยช่องทางการขอวงเงินเพิ่มนั้นได้ทั้งทางแอพลิเคชั่น หรือทางเว็บไซต์
- ใช้เวลารออนุมัติไม่นาน ถ้าหากผู้ใช้บัตรเครดิตมีประวัติทางด้านการเงินดี ไม่เคยผิดนัดชำระเงิน
ข้อจำกัด
- วงเงินบัตรเครดิตที่ได้รับเพิ่มนั้นเป็นวงเงินแบบชั่วคราว ซึ่งจะมีอายุ 30 วันหลังจากผ่านการอนุมัติ หลังจากนั้นวงเงินบัตรก็จะกลับมาเป็นวงเงินตามเดิม
- หากยื่นเรื่องขอเพิ่มวงเงินบัตรชั่วคราวแล้วจะต้องชำระเงินเต็มจำนวนเท่านั้น ไม่สามารถชำระเงินขั้นต่ำได้
การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตถาวร
ข้อดี
- ได้รับวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นถาวร นั่นหมายความว่าความสามารถในการใช้จ่ายบัตรเครดิตก็จะเพิ่มขึ้น
- หากธนาคารอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตเพิ่ม แล้วผู้ใช้มีประวัติทางการเงินดี ชำระค่าบัตรตามนัดและจ่ายเงินเต็มจำนวน นั่นหมายความว่าผู้ใช้มีประวัติอันดีกับธนาคาร ส่งผลให้ในกรณีที่ต้องการทำธุรกรรมที่มียอดสูงขึ้นจะดำเนินการง่ายมากขึ้น
- วงเงินบัตรเครดิตถาวรนั้นสามารถเลือกชำระเงินได้ทั้งแบบเต็มจำนวน หรือชำระแบบตามขั้นต่ำ
ข้อจำกัด
- การยื่นเรื่องขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตถาวรนั้นจำเป็นจะต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติมเพื่อยื่นกับทางธนาคารโดยตรงเท่านั้น ไม่สามารถติดต่อขอเพิ่มวงเงินผ่านทางแอพลิเคชั่น หรือทางเว็บไซต์ได้
ข้อสรุป
การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต เป็นวิธีที่จะทำให้ผู้ใช้มีความสามารถในการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตนั้น ๆ เพิ่มมากขึ้น ซึ่งนั่นจะช่วยให้สามารถจ่ายซื้อสินค้าทีต้องการได้ เมื่อวงเงินบัตรที่ได้รับตอนแรกนั้นไม่พอ
แต่การเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตนั่นก็จะทำให้ค่าใช้จ่ายของผู้ใช้เพิ่มขึ้นตาม ดังนั้นก่อนการขอเพิ่มวงเงินบัตรจึงควรคำนึงถึงความจำเป็น และเมื่อได้รับอนุมัติแล้วก็ควรใช้จ่ายอย่างระมัดวังเพื่อให้ได้สิทธิประโยชน์จากการใช้บัตรเครดิตสูงสุด
